• 汽車駕駛人傷害險簡介

     

    強制汽車責任保險的保障範圍並未包括單一事故駕駛人本人,形成強制險的保障缺口,此時可附加駕駛人傷害險予以補充。所謂單一事故係指無對造當事人之交通事故,例如駕車撞到野狗、電線杆或失控衝入水溝等而致駕駛人自身之傷亡,此時強制險並無理賠,必須投保駕駛人傷害險才可獲得保障,但汽車駕駛人傷害險有兩種,一種為強制險之附加險,另一種是汽車任意第三人責任險之附加險,人壽同仁經常分不清其中的差別,而無法回答客戶問題,或提供客戶較佳建議,因此,本文擬就此二種駕駛人傷害險分別做簡要說明如下:

    ...

    一、強制險之附加駕駛人傷害險:依照「強制汽車責任保險給付標準」理賠,且限定於「單一事故」時才啟動。

    1. 死亡給付﹕駕駛人因汽車交通事故所致死亡者,其死亡給付為新臺幣一百六十萬元。
    2. 傷害醫療給付﹕駕駛人因汽車交通事故致身體傷害,保險人就其必須且實際支出之相關醫療費用,為傷害醫療給付。但每一事故傷害醫療給付總額,以新台幣二十萬元為限,細項規定如下:

    (1)    急救費用:指救護車費。

    (2)    診療費用:指全民健保保險之部分負擔、病房費差額(每日以1200元為限)、掛號費、膳食費(每日以130元為限)、義肢裝置費差額(每一上肢或下肢以三萬元為限)、義齒器材及裝置費(每缺損一齒以一萬元為限,但缺損五齒以上者,合計以五萬元為限)、義眼器材及裝置費(每顆以一萬元為限)及其他必要之輔助器材費用(以一萬元為限)。

    (3)    接送費用:指轉診、出院及往返門診之合理交通費用。

    (4)    看護費用:包含特別護理費、看護費,但以住院期間傷情嚴重者為限(每日以1000元為限,最高30日)。

    1. 殘廢給付﹕駕駛人因汽車交通事故致身體殘廢,其殘廢程度分為十五等級,給付金額從一百六十萬元(第一等級)至四萬元(第十五等級)。
    2. 最高給付上限﹕最高以新臺幣一百八十萬元為限。

    二、任意第三人責任險之附加駕駛人傷害險:保額可依客戶需要指定,且不限定於單一事故,只要駕駛人發生車禍致死、殘及醫療,均可申請理賠。

     

    以投保一百六十萬元為例:

    1. 死亡給付﹕駕駛人因汽車交通事故所致死亡者,其死亡給付為新臺幣一百六十萬元。
    2. 傷害醫療給付﹕駕駛人因汽車交通事故致身體傷害,保險人就其必須且實際支出之相關醫療費用,為傷害醫療給付。但每一事故傷害醫療給付總額,以投保金額10%為限,若保額160萬,醫療給付上限為16萬元。被保人可選擇實支實付或定額給付住院每日1000元
    3. 殘廢給付﹕駕駛人因汽車交通事故致身體殘廢,其殘廢程度分為十一等級,給付金額從一百六十萬元(第一等級)至七萬五千元(第十一等級)。
    4. 最高給付上限﹕若保額160萬,死殘加醫療最高給付178萬元。

    三、結論:

    由上述說明可知,強制險之附加駕駛人傷害險,其給付是依據強制險之法定標準,無任何彈性,且限定於「單一事故」時才理賠。而任意第三人責任險之附加駕駛人傷害險,保額可依客戶需要指定,且不限定於單一事故,只要駕駛人發生車禍致死、殘及醫療,均可申請理賠。若客戶同意,可同時投保兩種駕駛人傷害險,可獲雙重保障,若客戶僅要投保一項,可建議投保任意第三人責任險之附加駕駛人傷害險,因其不限定單一事故,且客戶自主性較高。

    See More
  • 【車體損 失險】

    1.理賠申請書。( 保險公司提供 )

    2.行車執照及駕駛人駕照影本。

    3.估價單及修妥後的發票。

    ...

    4.全損或推定全損,加附公路監理機關報廢證明文件。  

     

    【竊盜損失險】

    1.理賠申請書。( 保險公司提供 )

    2.警方之失竊證明書正本。

    3.汽車鑰匙。

    4.汽車出廠證明或進口證明書及貨物完稅證明正本

    5.繳稅收據( 牌照稅、燃料使用 費)正本或副本

    6.汽車註銷牌照登記申請書。

    7.汽車新領牌照登記申請書。

    8.讓渡書兩份。( 須蓋妥車主印鑑章 )

    9.汽車過戶登記申請書二份。( 須蓋妥車主印鑑章)

    10.抵押貸款車輛應向監理單位辦妥抵押註銷手續。

    11.切結書。( 賠付抵押權人 )

    12.車主身分證影本或公司營業執照影本。

    13.汽車異動證明書二份( 須蓋妥車主印鑑章)

     

    【第三人 傷害責任險體傷】

    1.理賠申請書。( 保險公司提供 )

    2.憲警機關處理證明文件或肇事責任鑑定書

    3.診斷書。

    4.醫療費收據或其他補助收據。

    5.和解書或判決書。

    6.戶口名簿影本。

    7.賠償金領款收據。

    8.行車執照,駕駛執照影本。

     

     【第三人傷害責任險死亡】

    1.理賠申請書。( 保險公司提供 )

    2.憲警機關處理證明文件或肇事責任鑑定書

    3.死亡證明書。

    4.除戶戶口名簿影本。

    5.和解書或判決書。

    6.死者遺屬領款收據及被保險人領款收據。

    7.行車執照,駕駛執照影本。

     

    【第三人責任險財損】

    1.理賠申請書。( 保險公司提供 )

    2.憲警機關處理證明文件或肇事責任鑑定書

    3.估價單或損失清單。

    4.發票或其他收據。

    5.事故車輛照片。

    6.和解書或判決書。

    7.賠償金領款收據。

    8.行車執照,駕駛執照影本。

    See More
  •  認識汽車保險

     

    身為車主,首先要了解各類汽車責任險的保 障內容,才知道自己要如何投保。產險專家黃湘燕指出,汽車保險主要包括強制汽車責任保險及任意保險兩大類: 

     

    ...

    1. 強制汽車責任險:

      這是政府為保護車禍受害人的權益,規 定每一位車主均須投保的保險,承保範圍是當汽車事故導致人員傷亡時,受害人可向保險公司請求給付保險金,受傷醫療費用 20萬元,死亡保險金 120萬元。

      值得注意的是,強制汽車責任險只針對 受害的第三人賠償,賠償範圍是身體的傷害,並不包括車禍時車輛及其他財產的損失。

    2. 任意汽車保險:

      由於強制汽車責任險只保障事故中的第 三人身體傷害,但汽車也可能發生其他的損害,如車子擦撞、遭竊等,所以另有任意汽車責任險,車主可依需要選擇投保,保障範圍包括意外責任險、車體損失險、竊盜損失 險及各式附加險。

    a. 意外責任險

      意外責任險又分成針對第三人人身傷害 險與第三人財產損害險2種,保障的對象都是事故中的第三人。

      人身傷害責任險與強制汽車責任險的保 障範圍相同,但因強制汽車責任險有120萬元的保額上限,所以 如果擔心發生意外可能賠償金額不夠,則可以加保第三人傷害責任險增加保額。

      財產損失責任險則保障受害第三人的財 產,保障範圍擴及對方的汽車及其他財產。

    b. 車體損失險

      車體損失險的保障範圍是被保險的汽車 本身,車體如因事故毀損時,保險公司依承保範圍負責理賠。車體損失險又分為甲式及乙式兩種,甲式的保障範圍較大,保費也比較高,通常比乙式高出約 50%的保費。

      對於一般汽車來說,投保乙式就足夠, 因為乙式對於汽車因「意外事故」造成的範圍大多有理賠,如車子碰撞、翻覆,或是因火災、閃電、爆炸 ...等「意外」導致車體損壞,都在理 賠範圍之內。甲式保障範圍則增加他人惡意傷害汽車造成的損壞,舉例來說,汽車停在 路邊遭人噴漆或刮傷,這些狀況同樣會傷害車體,但只有投保甲式才得以理賠。

      因此,如果開的是特別拉風、容易遭妒 的進口車,或是停車習慣不好,經常隨便停車的車主最好考慮投保甲式,一般車主投保乙式應該就夠用。 

    c. 竊盜損失險

    愛車遺失,是最令車主心痛的一件事。竊盜 損失險保障的是整台車因偷竊、搶奪、強盜所產生的損失,但理賠並非全數給付車款,而是依保險金額扣除折舊及車主自負額 (20%),還要 經過30天尋車期才賠償。 

    d. 各種特約保險

      如果車主還有其他的保險需要,且在預 算許可之下,另外有些附加特約保險可視狀況加保。如酗酒駕車險、零配件被竊損失險、颱風地震險等。 

      值得一提的是,當汽車發生狀況有理貼 需要時,保險公司是依照投保的內容來理賠,所以車主應在投保之前仔細評估自己需要的保障內容來投保。 

      因此,在投保時要看清楚保障範圍,何 種狀況下理賠或不理賠,車主應該要釐清。

    See More
  • 車子發生狀況時,如何申請理賠?

    車子發生狀況大致有下列幾種情形:

     

    Condition1 :發生交通或意外事故,如與其 他的車子相撞、車子自行撞毀等。車主應該依照下列步驟去做,才能確實保障自己的權益,並避免糾紛。

    ...

     

    步驟 1:立刻報警處理 。

    發生狀況時,與其站在現場吵架,浪費口舌 ,不如立刻自行或找人通知警方處理。不過,如果有人受傷,在報警同時,應通知救護車或儘速將傷者送醫,救人第一。 

     

    步驟 2:保留現場。

    發生事故時,儘可能不要移動車體,以方便 鑑定事故發生的原因,並記得在車後放置警告標誌,提醒來車注意。但如果車子停在主要幹道上,不但危險,也會影響交通,則可就近找到粉筆之類的物品,在車子的 4個輪胎位置做記號,再將車子移開到路旁,等候警方與相關人 員前來處理。

     

    步驟 3:通知保險公司

    記得通知保險公司發生事故狀況,保險公司 會視狀況判斷是否派人前往處理,或者車主會被告知處理方式。

     

    步驟 4:不要私下和解 。

    有時候,事故雙方或警員會在息事寧人的心 態下,考慮私下和解,在此建議車主最好不要私下和解,也不要逕行承諾給付對方理賠金額,有爭議發生時,就相互留下保險公司的電話,交由保險公司處理。

     

    步驟 5:萬一對方逃逸 ,記下對方車型、 顏 色、車號。

    有時候,發生事故時,可能肇事者會開車逃 逸,這時先不要慌,記下對方的車號、車型、 顏 色等等相關資料。

     

    步驟 6:於 5 日內申請理賠。

    發生事故後,記得在5日之內 ,開著車子,以及相關資料到保險公司,填寫理賠申請書,以便保險公司進一步處理及 進行和解。

     

    Condition2:車子失竊。車子失竊通常是整車被竊,也有部分 狀況是車內的零配件被竊,無論如何,處理步驟如下: 

     

    步驟 1 :立即到失竊所在地的派出所報案,並記得向警方取得失竊證明單。

    步驟 2 :儘速帶著相關證件向保險公司申請理賠。

     

    Condition3:車子輕 微 損壞。如果非交通事故引起的車子輕 微 損壞,可能是停在路旁被撞,或者零件故障等,這時亦應在 5日之 內開著車,攜帶相關證件,到保險公司辦理鑑定與理賠。

     

    ※ 申請理賠時應攜帶 的證件:

     

    向保險公司申請理賠,應攜帶保單、行照 、駕照、被保險人印章。如果是因發生交通事故,還要帶交通案件代保管物件收據;若是失竊,最好還有警方失竊證明單;非以上狀況,就直接將車開到保險公司。

     

    ※ 車內應放置的重要 物品

     1.保險公司與業務員的聯絡電話。

    2.粉筆。

    3.警告標誌。

    4.紙筆。

    See More
  • 和解談判的技巧

      

    通常交通事故在釐清責任歸屬後,若無 涉及刑事責任

    (過失致死),兩造雙方即可進入和解階段,

    ...

    但在和解談判的過程中,有許多注意事項是不能忽略的: 

     

    1.必須充分了解本身所投保的險種以及承保範圍,

    接著再看保 額是多少錢,這樣才能知道自己保障在那裡。

     

    2.如對方車輛為營業用車(如計程車、租賃車),

    會增加一筆 營業損失賠償,最好先知道對方要求索賠金額。

     

    3.發生交通事故若有人員受傷,和解前最好先取得醫院診斷證 明書,

    或者醫療收據。 

     

    4.和解時最好有保險公司理賠員在場,若理賠員不能參與,則 必須將對方要求金額告知理賠員,無論如何要先知道此案能獲得多少理賠,再與對方談 和解。

     

    5.千萬不要等和解完畢,才告知保險公司,就如同先前所言, 這時你巳犯了私下和解的禁忌,保險公司會自行研判賠償你多少錢,而不受和解金額的 約束。

     

    6.要慎選和解的地點與場所,千萬不要在對造家中談,建議你 在派出所或調解委員會內談判和解。

     

    7.所有保險契約承保範圍的任何一次損失,被保險人均須先負 擔約定之自付額,保險公司僅會對超過的損失部份負賠償之責。

    See More
  • 所謂強制險理賠項目為:

    醫療20萬與死殘160萬的保障

    1.醫療費用實支實付:健保自付額.掛號費(影本)

    2.急救費用:救護車費

    ...

    3.合理交通費:看診回診往返的交通費

    4.看護費用

    5.醫療器材以上五項可由強制險來申請給付而

       給付金額必需由保險公司來判定

    6.喪失或減少勞動力薪資賠償(工作)非財產上之損害俗稱精神撫慰金。

     

    民法第195條:不法侵害他人之身體、健康、

    名譽、自由、信用、隱私、貞操,

    或不法侵害其他人格法益而情節重大者,

    被害人雖非財產上之損害,亦得請求賠償相當之金額。

    依身分地位背景不同,而有所差異,無一定準則可依循。

    這個部份必須有承保第三人責任險才有理賠然而理賠金額必須由承保公司核定之後 才可理賠唷!

    See More